哈哈，我今天下午录的

对不住大家的耳朵和食欲了～～

 

原唱：张信哲 专辑：下一个永远

（二）支付系统的概念

根据上述对支付体系结构的描述，我们引出支付系统的定义：支付系统是支撑各种支付工具应用、实现资金清算并完成资金最终转移的通道。

支付系统的特点有：

1、 安全稳定性  安全稳定性是任何系统设计运行的最起码要求。支付系统是资金清算、转移的通道，其运行的安全和稳定性关系巨大。小到交易各方的经济利益，大到整个社会经济的稳定发展。同时，现代支付系统通常建立在网络基础上，网络环境当中的各种不稳定因素，如黑客技术、计算机病毒等，都是系统安全稳定运行的挑战。另外，经济活动的社会化也要求支付系统必须能够持续、不可间断地运行，因此应急系统的并行运行和灾难预防的数据备份也是维护系统安全稳定性必不可少的。

2、   高效性  高效性是现代社会各个行业、部门共同追求的。企业资金运转的效率是企业经济效益的主要标准。支付系统的作用在于为经济运行和金融市场以及人们交易活动服务，因此系统运行的效率也直接关系到交易各方的经济利益和系统的接受程度。因此好的支付系统必须保证清算、结算环节高效率地运行。

3、   层次、结构性  尽管小型的支付系统独立运转，但是现代社会需求的支付系统往往是由各个小型的支付系统按照层次的结构构成的。这样的结构有利于系统的管理和整个系统运行的稳定。如部分系统瘫痪，不影响系统其它部分正常运行。

4、   兼容性  支付系统的兼容性包括业务的兼容性和数据的兼容性。从系统的建设角度来讲，系统不能是在短时间内建成的，不同单位、金融机构的系统也不能是同时建成的。因此，在系统的建设过程中必须考虑业务的兼容性。同时，不同金融机构间信息的交流也要求系统间数据的兼容性。

由支付系统的在整个支付体系中的作用和地位，我们总结出支付系统应当具备的几个要素：

1、   支付行为主体的接口  支付行为的主体通常包括债权和债务方。通常，债务方使用支付工具进行支付，这是支付系统运作的原因和起点。而债权方最终获得债款，是支付行为的结果。因此，作为支付系统必须要有支付主体接入的接口。

2、   支付工具转移的平台  支付工具的多样性要求其转移的平台也必须与之相适应。在信息技术高度发达的现代，支付工具渐渐地数据化、虚拟化，其转移的平台大都也就是网络。

3、   支付的认证  支付的认证是支付行为合法化的保证，同时也是维护支付双方合法利益的有效途径。

4、   数据的统计和分析  支付的过程伴随者大量的数据产生和转移，支付系统中海量的数据包含着大量有用的信息。对其进行统计、分析，可以作为国家经济政策制定的重要依据。

支付系统的作用：

通过上述分析，我们不难总结出支付系统的重要作用。支付系统通常是金融市场和经济运行的核心基础设施，能够实现各个金融市场的有机连接，为金融市场提供高效安全的资金清算、结算服务，有效支持金融市场的发展和货币政策的实施。

*支付系统与支付结算系统、支付清算系统

从支付、清算和结算的概念中，我们得到这样的结论，支付的过程包含清算和结算。因此，一个完善的支付系统中应该包含者支付结算系统和支付清算系统。现在在各种教材、文献中，这几个概念往往混起来用，我们在这里做一个区分。

支付结算系统  由于我国支付体系不够完善，在实际的操作过程中，金融机构间帐务的支付并不完全包括清算和结算两个步骤，而是直接进行结算。我们把这种不包括支付指令的发送、接受、确认而直接进行债务支付的支付系统称为支付结算系统。

支付清算系统  金融机构在同一地点(清算所)向其他的金融机构提交并与其他金融机构交换与资金或转帐证券转让相关的数据和(或)文件的一套做法。这种做法经常也包含计算参与者的双边和/或多边轧差余额的机制，目的是便于在轧差或者净轧差的基础上进行金融机构之间债务的结算。按照这样的定义，银联系统中负责银行间支付指令的发送、接收和确认，不负责真正帐务增减的系统就属于专门的支付清算系统。另外还有还有票据交换所系统也属于专门的清算系统。

补充概念：轧差 交易伙伴或者系统的参与者之间一致同意的余额或债务对冲。轧差把大量逐笔交易额或债务减少到较小数目的交易额或债务。轧差可以采用不同的方式进行，这些方式在一方丧失清偿能力的情况下，其法律强制轧差的程度不尽相同。

支付系统概述

 

一、支付系统概念的探索

对于支付系统的具体概念，学术界的争议很大，官方也没有给出权威的解释。我们将从支付系统在支付体系的地位、作用，以及支付系统在生活中的存在形式出发，探索一下支付系统的概念。

（一）从支付体系角度出发看支付系统            

1．支付的概念

在商品经济的条件下，人们的生产、生活离不开商品的交易。随着经济的发展、科技的进步，交易的方式越来越多样化。除了“一手交钱一手交货”的传统交易方式之外，在交易的过程更多的是建立在社会信用体制上的“钱货分离”的方式。这时候，债权和债务的关系也就随之形成了。

我们把“社会经济活动引起的债权债务关系清偿及货币转移行为”称为支付。整个债权和债务关系的清偿活动以及货币的转移过程都属于支付的范畴。在实际操作过程中，债权和债务的关系的清偿通常包括对支付指令的发送、对帐、确认和具体货币的收付行为。因此，我们把单位、个人在经济活动中发生的为清结债权债务关系的货币收付行为称为结算，把结算之前对支付指令进行发送、对帐和确认的处理称为清算。概念上说，支付过程就包含了结算和清算的过程。

2．支付体系

显然，单个支付行为的完成不是复杂的。但是，随着生产力的发展，社会化的生产和交易活动总是在一个庞大的关系网络中完成的，这中间当然也必须伴随着科技的进步、管理水平的发展。比如说，A公司在B地的C商业银行D分行开设基本帐户，以支票形式偿还在E地的F公司的货款，而且F公司基本帐户开设在G地H商业银行的J分行。社会化的生产和交易活动中时刻都有千千万万个这样的支付活动在发生着。这些活动交织在一起，如果没有法律制度安排，如果没有网络设施和技术支持，没有一个可靠的债权债务关系的制度上的安排，这些活动是很难及时、顺利开展的。

首先，没有规矩不能成方圆。支付活动的进行，必须借助相关的法律来规范和约束参与支付业务的各方的法律行为，保护各方的合法权益。我们把相关的法律规范和行政规章称为支付法规。经过多年的努力，我国已经形成相对比较完善的支付法规体系。其中，规范支付体系的法律有《中国人民银行法》、《商业银行法》、等。

其次，债权债务关系的清偿必须要有资金转移的载体。显然，不可能让A公司专门派人拿这几十万的现金从B地坐飞机去G地找F公司还钱吧。既增加了交易的成本，同时还伴随着交易的风险。我们把这样的资金转移的载体称为支付工具。

有了支付工具，这些工具的提供者以及支付服务的提供者我们称之为支付服务组织。支付服务组织是支付体系中的能动要素，是连接社会资金和国民经济各部门、各单位和个人经济活动的纽带。我国支付服务组织主要包括中央银行、银行业金融机构、邮政汇兑机构、支付清算组织等。

为了维护支付结算秩序、防范和化解支付风险，运用经济、法律和行政手段对支付服务组织及其支付业务活动进行而进行的公共管理活动，我们称为支付监管。

法律、工具、服务提供商、监督管理都有了，那么究竟这些债权和债务关系是怎么利用支付工具进行清偿的？这就是支付系统要做的事情了。

支付法规、支付工具、支付服务组织、支付系统和支付监管这几个要素就构成了整个社会的支付体系，是支付活动顺利开展的保证。

（二）支付系统的概念

根据上述对支付体系结构的描述，我们引出支付系统的定义：支付系统是支撑各种支付工具应用、实现资金清算并完成资金最终转移的通道。

作用：重要的支付系统通常是金融市场和经济运行的核心基础设施，能够实现各个金融市场的有机连接，为金融市场提供高效安全的资金清算、结算服务，有效支持金融市场的发展和货币政策的实施。

一直汗颜自己的文采,不敢自己乱写东西

文章写不出来,就换首好听的歌吧

歌手：BRIAN MCKNIGHT     专辑：Back at One And More

Back at One It's undeniable that we should be together It's unbelievable, how I use to say that I'd fall never The basis is need to know If you don't know just how I feel Then let me show you now that I'm for real If all things in time, time will i reveal yeah one,You're like a dream come true two, just wanna be with you three, girl it's plain to see that you're the only one for me four, repeat steps one tru three five, make you fall in love with me if ever I believe my work is done Then I'll start back at one yeah It's so incredible, the way things work themselves out And all emotional, once you know what it's all about, eh And Undesirable, for us to be apart I never would have made it very far Cause you know you've got the keys to my heart one,You're like a dream come true two, just wanna be with you three, girl it's plain to see that you're the only one for me four, repeat steps one tru three five, make you fall in love with me if ever I believe my work is done Then I'll start back at one yeah Say farewell to the darkened night I see the coming of the sun I feel like a little child, Whose life has just begun. You came and breathed new life into this lonely heart of mine You threw out the life line Just in the nick of time one,You're like a dream come true two, just wanna be with you three, girl it's plain to see that you're the only one for me four, repeat steps one tru three five, make you fall in love with me if ever I believe my work is done Then I'll start back at one yeah

男人这辈子挺难的：找个漂亮女人吧，太操心，找个不漂亮的吧，又不甘心；光顾事业了，人家说你没责任感，光顾家了，人家又说你没本事；专一点吧，人家说你不成熟；花心点吧，人家说你是禽兽；有钱，说你是坏人，没有钱，人家骂你窝囊废；自己奋斗吧，等有钱了女友也老了，让女人养吧，不如自宫练葵花宝典算了。不去应酬，怕被老板废了，去应酬吧，怕被老婆废了。哎！这年月做男人真难。女人可以等嫁，俺们等啥呀？女人还有个三八节，俺们有啥呀？

 男人这辈子挺难的： 长帅点吧，太抢手， 不帅吧，拿不出手； 活泼点吧，说你太油， 不出声吧，说你太闷； 穿西装吧，说你太严肃， 穿随便一点吧，说你乡吧佬； 会挣钱吧，怕你包二奶； 不挣钱吧，又怕孩子断奶， 结婚吧，怕自己后悔；不 结婚吧，怕她后悔， 要个孩子吧，怕出来没钱养， 不要孩子吧，怕老了没人养。 这年头做女人难，做男人更难，男人，就要对自己好点